Robbie Bhansal
Dessert Montreal, Quebec
“La planification financière devrait rendre les décisions importantes plus claires, pas plus compliquées. Nous partons de la vie que vous menez réellement, puis nous passons en revue les options, les compromis et les conséquences avant de déterminer ce qui appartient à votre plan.”
Avant de recommander quoi que ce soit, nous commençons par comprendre ce que vous protégez, ce que vous bâtissez, et ce qui compte pour la suite.
Publié par Achievers Financial · Mise à jour :
Un point de départ pour relier vos finances
Robbie Bhansal est votre personne-ressource chez Achievers Financial à Montréal, au Québec. Le cabinet réunit les discussions sur les assurances, l’épargne, la retraite et les décisions financières liées à une entreprise. Le point de départ est votre situation : les personnes qui comptent sur vous, vos responsabilités et les objectifs que votre argent doit soutenir.
Vous avez peut-être déjà des comptes, des avantages sociaux, des polices d’assurance et des conseils provenant de plusieurs professionnels. Une conversation utile examine comment ces éléments fonctionnent ensemble. Elle tient aussi compte des changements survenus depuis leur mise en place. Un enfant, un nouvel emploi, une entreprise en croissance ou une retraite qui approche peuvent modifier vos priorités.
Ce que nous examinons ensemble
Pour une famille, la discussion peut commencer par les dépenses mensuelles, l’hypothèque, l’épargne-études et le revenu qui soutient le ménage. Pour un professionnel, elle peut porter sur la comparaison des avantages sociaux et des protections personnelles, l’utilisation de la nouvelle épargne ou un changement d’emploi. Pour un propriétaire d’entreprise, les décisions personnelles et celles de la société doivent souvent être examinées ensemble.
L’objectif est de reconnaître les liens entre les décisions. L’argent destiné à un achat prochain ne remplit pas le même rôle que l’épargne-retraite. Une prime d’assurance influence la somme disponible pour épargner. Conserver des liquidités dans une société peut modifier les fonds disponibles pour le ménage. Comprendre ces liens permet de comparer les options avant de s’engager.
La première conversation
Commencez par nous dire ce que vous souhaitez clarifier. Un inventaire financier complet n’est pas nécessaire pour envoyer une demande. Une courte description de vos priorités, votre nom et vos coordonnées suffisent. Le formulaire sert à demander un suivi; il ne réserve pas de plage au calendrier. Vous pouvez également joindre Robbie directement au numéro ci-dessous.
La première discussion permet de présenter vos objectifs, de soulever vos préoccupations immédiates et de comprendre la démarche. Si un examen plus approfondi semble pertinent, la prochaine étape consiste à déterminer les renseignements nécessaires et les personnes à consulter. Vous n’avez aucune obligation de choisir un produit pendant le premier appel. Vos questions sur la relation de service ont autant leur place que vos questions financières.
Comprendre les frais et les responsabilités
Avant de choisir un service ou un produit, demandez une explication écrite de sa portée, de ses coûts et de la personne ou du cabinet qui le fournit. Demandez si la rémunération comprend des honoraires, une commission, des frais récurrents ou une rémunération liée à une référence, et quelles sont les conséquences pour vous. La réponse doit concerner le service précis dont vous discutez.
Posez aussi vos questions sur les qualifications et l’inscription. Demandez le titre professionnel exact du représentant, ses renseignements d’inscription et les activités qu’il est autorisé à exercer. Le registre de l’AMF, accessible ci-dessous, permet de vérifier une personne ou un cabinet. Ces renseignements pratiques font partie des éléments à comprendre, au même titre que les avantages, les limites et les autres options possibles.
La collaboration avec vos autres professionnels
Les questions d’assurance, de placement, de fiscalité et de droit se recoupent, mais chaque professionnel joue un rôle distinct. Achievers Financial aide à coordonner la planification avec des professionnels qualifiés en fiscalité et en droit lorsque nécessaire. Votre comptable demeure la personne à consulter pour les déclarations et les conséquences fiscales précises. Votre avocat ou notaire traite les documents juridiques, la propriété et les instructions successorales.
Pour un propriétaire incorporé, cette coordination peut porter sur les liquidités d’entreprise, le revenu personnel, les assurances et une transition future. Pour un ménage, elle peut relier la retraite au testament ou aux instructions concernant les bénéficiaires. Les hypothèques, prêts sur nantissement et assurances automobile, habitation et commerciale sont offerts par des partenaires de référence. Confirmez le fournisseur et les conditions avant de poursuivre.
Une démarche qui peut évoluer
Un plan financier repose sur des hypothèses concernant le revenu, les dépenses, les responsabilités familiales et les échéances. Ces hypothèses peuvent changer. Un examen après un événement important permet de revoir les priorités qui sous-tendent vos décisions, de reconnaître les choix encore pertinents et de repérer ceux qui méritent votre attention.
L’objectif est de clarifier la prochaine étape en comprenant les coûts et les compromis. Vous souhaitez peut-être un examen détaillé, ou simplement une réponse à une question ciblée. Consultez les pages de services pour explorer les sujets qui vous préoccupent, puis dites-nous par où vous aimeriez commencer. Achievers Financial travaille avec les familles, professionnels et propriétaires d’entreprise de Montréal en français et en anglais.
Consulter le registre de l’AMF (en anglais)
2175 Blvd. De Maisonneuve Ouest, Montreal, Quebec H3H 1L5Ligne directe de Robbie : +1 (416) 818-5624
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