PLANIFICATION POUR LES PROFESSIONNELS
Un revenu croissant crée plus d'opportunités.
Il crée aussi plus de décisions.
Nous aidons les professionnels à protéger leur capacité de gain, à investir avec objectif et à bâtir un parcours coordonné vers la retraite.
Plus de revenu signifie habituellement plus d'éléments mobiles.
Une augmentation, une prime, un nouveau compte enregistré, un portefeuille de placements grandissant. Chaque nouvel élément peut ajouter des opportunités, mais sans coordination, il peut aussi ajouter une complexité facile à perdre de vue.
Où le revenu croissant crée de la friction.
La capacité de gain est rarement protégée
Le revenu tend à croître plus vite que la protection bâtie autour de lui, laissant un écart grandissant entre ce que vous gagnez et ce qui est couvert.
Investir sans objectif clair
Les cotisations peuvent se produire automatiquement pendant que la stratégie sous-jacente demeure inexaminée pendant des années.
Plusieurs comptes, aucune vue d'ensemble
Les REER, CELI, CELIAPP et comptes non enregistrés sont souvent ouverts à différents moments sans plan coordonné les reliant.
La retraite semble loin, jusqu'à ce qu'elle ne le soit plus
Les décisions de régime de retraite et de revenu de retraite sont plus faciles à bien prendre lorsqu'elles sont planifiées des années à l'avance plutôt que près de la date.
Domaines de planification que nous aidons les professionnels à coordonner.
- 01
Protection de la capacité de gain
- 02
Investissement avec objectif
- 03
Accumulation de patrimoine
- 04
Planification de la retraite
Services pertinents pour les professionnels.
Comment fonctionne le processus.
- 1
Comprendre vos vrais chiffres
Nous cartographions le revenu, les dépenses, les dettes, les personnes à charge, les actifs, la couverture existante, les objectifs de retraite et les priorités successorales.
- 2
Trouver les lacunes
Nous identifions où le plan actuel pourrait être exposé, dédoublé, inefficace ou déconnecté.
- 3
Bâtir la stratégie
Nous présentons des recommandations, des compromis, des coûts, des hypothèses et les prochaines étapes.
- 4
Mettre le plan en action
Nous mettons en œuvre les stratégies approuvées avec les professionnels et fournisseurs autorisés appropriés.
- 5
Réviser à mesure que la vie change
Nous révisons le plan lorsque le revenu, la famille, l'entreprise, la santé, les règles fiscales ou le moment de la retraite changent.
Questions que les professionnels nous posent.
Cotiser est un bon départ. La prochaine étape consiste à s'assurer que ces comptes, votre couverture de protection et votre échéancier de retraite fonctionnent ensemble comme une seule stratégie plutôt que comme des décisions séparées.
Cela dépend de votre revenu, dépenses, dettes, personnes à charge et avantages sociaux existants en milieu de travail. Un examen approprié calcule l'écart plutôt que de se fier à une règle générique.
Chaque compte a des règles différentes pour les cotisations, les retraits et le traitement fiscal. Le bon équilibre dépend de votre revenu, échéancier et objectifs.
Non. Le rendement des placements dépend des conditions de marché et des modalités des produits, et le traitement fiscal dépend de la juridiction, de la structure du produit et de la situation personnelle.
Le premier appel sert à comprendre vos objectifs, à cerner vos préoccupations immédiates, à expliquer le processus de planification et à déterminer si une analyse plus approfondie est pertinente.
Voyez où votre plan pourrait présenter des lacunes.
Apportez vos comptes actuels, votre couverture ou des chiffres approximatifs. La première conversation porte sur la clarté, pas sur la pression.