Coordination de la planification successorale à Montréal
Un testament est un document juridique. La coordination de la planification successorale consiste à s'assurer que les éléments financiers, actifs, assurance et désignations de bénéficiaires, appuient réellement ce que ce document cherche à accomplir.
La planification successorale comporte des volets à la fois juridiques et financiers, et ceux-ci doivent fonctionner ensemble. Achievers Financial aide à coordonner le volet financier, soit les actifs financiers, l'assurance et les désignations de bénéficiaires, aux côtés des professionnels juridiques qualifiés appropriés qui s'occupent des documents juridiques eux-mêmes.
Cette page explique à quoi ressemble la coordination de la planification successorale du point de vue de la planification financière. Pour les questions portant précisément sur les testaments, consultez notre page sur la coordination de la planification testamentaire.
La coordination successorale est un sujet de conversation fréquent avec les familles bien établies de Westmount qui souhaitent confirmer que leurs désignations de bénéficiaires correspondent toujours à leurs intentions.
Pourquoi la planification financière et juridique doivent s'harmoniser
Un testament peut dire une chose, mais si les désignations de bénéficiaires sur une police d'assurance vie ou un REER disent autre chose, la désignation sur le compte ou la police a généralement préséance pour cet actif précis. C'est l'une des lacunes les plus fréquentes et les plus évitables en planification successorale: des documents et désignations établis à des moments différents et jamais révisés ensemble.
Les actifs financiers dans une succession
Les REER, CELI, placements non enregistrés et autres actifs financiers ont chacun leurs propres règles quant à ce qui survient au décès, y compris d'éventuelles conséquences fiscales. Comprendre comment ces actifs seront réellement traités est un élément clé de la coordination d'un plan successoral qui reflète ce qu'une personne souhaite réellement.
Assurance et liquidité
L'assurance vie joue souvent un rôle précis dans un plan successoral: fournir la liquidité nécessaire pour couvrir les impôts dus par la succession, égaliser un héritage entre les héritiers, ou simplement fournir des fonds rapidement pendant que les autres actifs sont réglés par le processus successoral. Consultez notre page sur l'assurance vie pour en savoir plus sur la façon dont les décisions de couverture sont prises.
Considérations liées aux bénéficiaires
Les désignations de bénéficiaires sur les comptes enregistrés et les polices d'assurance devraient généralement être révisées en parallèle du testament, et non traitées comme une décision distincte et ponctuelle. Des désignations désuètes, issues d'un mariage précédent par exemple, constituent un problème de planification successorale courant et évitable. Consultez notre page sur la planification des bénéficiaires pour plus de détails.
Propriété d'entreprise, le cas échéant
Pour les propriétaires d'entreprise, un plan successoral doit tenir compte de la façon dont les intérêts d'entreprise sont traités, ce qui implique souvent des conventions entre actionnaires, des questions d'évaluation, et une coordination avec les stratégies couvertes sur notre page sur la coordination de la planification successorale d'entreprise.
Les impôts en bref
Le décès peut déclencher des conséquences fiscales sur certains actifs, et les détails dépendent des actifs précis en cause et des règles fiscales en vigueur. Nous coordonnons la planification financière avec des professionnels fiscaux et juridiques qualifiés sur ces questions plutôt que de fournir des conseils fiscaux ou juridiques directement.
Comment les éléments financiers appuient un plan successoral
Ultimement, la coordination de la planification successorale vise à s'assurer que l'infrastructure financière, soit les comptes, l'assurance et les désignations, reflète et appuie les documents juridiques en place, plutôt que de travailler contre eux ou de laisser des lacunes qui ne font surface qu'une fois trop tard pour les corriger.
Questions à réviser dans le cadre de la coordination de la planification successorale
- Mes désignations de bénéficiaires correspondent-elles à ce que je souhaite réellement, et s'harmonisent-elles avec mon testament?
- Ai-je suffisamment de liquidité disponible pour couvrir d'éventuels impôts ou frais au décès?
- Ai-je révisé mon plan successoral depuis un changement important dans ma vie, comme un mariage, un divorce ou une naissance?
- Si je possède une entreprise, cette propriété a-t-elle été prise en compte dans mon plan successoral?
- Est-ce que je travaille avec un professionnel juridique qualifié pour le testament et les documents juridiques eux-mêmes?
Planification de la retraite et du patrimoine connexe
Zones desservies
Questions fréquentes sur la coordination de la planification successorale
Non. Nous coordonnons le volet financier de la planification successorale, soit les actifs, l'assurance et les désignations de bénéficiaires, aux côtés des professionnels juridiques qualifiés appropriés qui rédigent les testaments et autres documents juridiques.
La coordination de la planification successorale porte sur les actifs financiers, l'assurance et les désignations de bénéficiaires. La coordination de la planification testamentaire porte précisément sur la façon dont un testament interagit avec votre portrait financier plus large. Consultez notre page sur la coordination de la planification testamentaire pour plus de détails.
Les désignations de bénéficiaires sur des comptes comme un REER, un CELI et des polices d'assurance vie ont généralement préséance sur un testament pour cet actif précis. Si elles sont désuètes ou incohérentes avec le testament, cela peut créer de la confusion ou des résultats non voulus.
L'assurance vie peut fournir la liquidité nécessaire pour couvrir des impôts ou des frais, égaliser un héritage entre les héritiers, ou fournir des fonds rapidement pendant que les autres actifs sont réglés.
Cela dépend du compte, de vos désignations de bénéficiaires et des règles fiscales en vigueur. Ces actifs peuvent avoir des répercussions fiscales importantes au décès, ce qui vaut la peine d'être révisé avec des professionnels fiscaux et juridiques qualifiés.
Non. Les questions successorales, fiscales et juridiques se recoupent souvent. Nous aidons à coordonner la planification financière avec les professionnels fiscaux et juridiques qualifiés appropriés au besoin.
Les éléments déclencheurs courants incluent un mariage, un divorce, une naissance, un changement important dans les actifs, ou simplement le fait de ne pas l'avoir révisé depuis plusieurs années.
Non. Les résultats fiscaux dépendent des actifs précis, des règles fiscales en vigueur et de la situation individuelle. Nous ne garantissons aucun résultat fiscal.
Voyez comment votre plan financier appuie vos objectifs successoraux.
Apportez votre testament actuel, si vous en avez un, ou simplement vos questions. La première conversation porte sur la clarté, pas sur la pression.
Vous ne savez pas comment cela s'applique à votre situation? Dites-nous ce que vous vivez actuellement et nous vous aiderons à déterminer le bon point de départ.