Coordination de la planification testamentaire à Montréal
Un testament est un document juridique, rédigé par un professionnel juridique. Mais le portrait financier derrière lui, actifs, assurance et désignations, est ce qui fait tenir le plan ou le fait s'effondrer.
Beaucoup de gens considèrent le testament comme une affaire purement juridique, et sa rédaction l'est effectivement. Mais un testament repose sur un portrait financier: quels actifs existent, comment ils sont détenus, quelle assurance est en place, et comment les désignations de bénéficiaires sont établies. Lorsque ce portrait financier n'est pas révisé en parallèle du testament, des lacunes et incohérences peuvent apparaître.
Achievers Financial ne rédige pas de testaments et ne fournit pas de conseils juridiques. Cette page explique pourquoi la planification financière et les testaments interagissent, et comment nous aidons à coordonner le volet financier aux côtés d'un professionnel juridique qualifié.
Nous coordonnons ce volet le plus souvent avec des ménages bien établis de Westmount qui souhaitent que leur portrait financier corresponde à un testament rédigé par leur avocat.
Pourquoi la planification financière et les testaments interagissent
Un testament traite habituellement de la façon dont les actifs devraient être distribués, mais de nombreux actifs financiers, y compris les REER, les CELI et les polices d'assurance vie, sont transmis selon leurs propres désignations de bénéficiaires plutôt que par le testament lui-même. Comprendre cette distinction est l'un des aspects les plus importants, et souvent les plus mal compris, de la planification testamentaire.
Les actifs et la façon dont ils sont réellement structurés
Avant qu'un testament puisse réellement refléter les intentions d'une personne, il est utile d'avoir un portrait clair de ce qui est réellement possédé: comptes enregistrés, placements non enregistrés, biens immobiliers, intérêts d'entreprise, et la façon dont chacun est détenu ou enregistré. Cet inventaire constitue un point de départ naturel pour coordonner la planification financière avec le testament lui-même.
Bénéficiaires
Comme mentionné, de nombreux comptes financiers sont transmis directement à des bénéficiaires désignés, en dehors du testament. S'assurer que ces désignations sont à jour et cohérentes avec les intentions du testament est un élément central de ce que nous aidons à coordonner. Consultez notre page sur la planification des bénéficiaires pour plus de détails.
Assurance
Le produit de l'assurance vie va habituellement à des bénéficiaires désignés et peut fournir la liquidité nécessaire pour appuyer ce que le testament ou le plan successoral plus large cherche à accomplir, que ce soit couvrir des impôts, soutenir des personnes à charge, ou égaliser un héritage.
Changements familiaux
Un mariage, un divorce, une naissance, ou une famille recomposée sont tous des raisons courantes de revoir un testament et la structure financière qui le soutient. Un testament rédigé avant un changement familial important pourrait ne plus refléter les intentions actuelles, même s'il demeure valide sur le plan juridique.
Coordination professionnelle
Nous travaillons aux côtés des professionnels juridiques qualifiés qui rédigent et mettent à jour les testaments, en nous concentrant sur le volet financier: nous assurer que les actifs, l'assurance et les désignations de bénéficiaires sont cohérents avec ce que le testament cherche à accomplir. Nous ne rédigeons pas de testaments, ne fournissons pas de conseils juridiques, et ne remplaçons pas le rôle d'un avocat ou d'un notaire.
Raisons de revoir la planification
Au-delà des changements familiaux, d'autres éléments déclencheurs courants pour revoir un testament et ses fondements financiers incluent un changement important dans les actifs, le démarrage ou la vente d'une entreprise, un déménagement dans une autre province, ou simplement le fait de ne pas avoir révisé le plan depuis plusieurs années.
À réviser avant ou après la mise à jour d'un testament
- Ai-je un inventaire à jour de mes actifs et de la façon dont ils sont détenus?
- Mes désignations de bénéficiaires sont-elles cohérentes avec ce que dit mon testament?
- Mon testament reflète-t-il ma situation familiale actuelle?
- Ai-je une assurance vie suffisante pour appuyer ce que mon testament cherche à accomplir?
- Est-ce que je travaille avec un professionnel juridique qualifié pour rédiger ou mettre à jour le testament lui-même?
Planification de la retraite et du patrimoine connexe
Zones desservies
Questions fréquentes sur la coordination de la planification testamentaire
Non. Nous coordonnons le volet financier de la planification testamentaire et successorale. Les testaments sont rédigés par des professionnels juridiques qualifiés, comme un avocat ou un notaire.
Oui. De nombreux comptes financiers, y compris les REER, les CELI et les polices d'assurance vie, sont transmis selon leurs propres désignations de bénéficiaires, qui peuvent différer de ce qui est indiqué dans un testament si elles n'ont pas été révisées ensemble.
Les règles provinciales déterminent généralement comment les actifs sont distribués si une personne décède sans testament, ce qui peut ne pas refléter ce que cette personne aurait souhaité. C'est une question pour un professionnel juridique qualifié, mais cela fait partie des raisons pour lesquelles avoir un testament importe.
Le produit de l'assurance vie passe habituellement à des bénéficiaires désignés en dehors du testament, mais peut fournir la liquidité nécessaire pour appuyer les objectifs plus larges d'un plan successoral, comme couvrir des impôts ou soutenir des personnes à charge.
Les éléments déclencheurs courants incluent un mariage, un divorce, une naissance, un changement important dans les actifs, le démarrage ou la vente d'une entreprise, ou un déménagement dans une autre province.
Non. Le contenu et la rédaction d'un testament sont une affaire juridique relevant d'un professionnel juridique qualifié. Nous aidons à nous assurer que le portrait financier derrière le testament, actifs, assurance et désignations, est coordonné et cohérent.
Voyez comment votre plan financier s'harmonise avec votre testament.
Apportez votre testament actuel, si vous en avez un, ou simplement vos questions. La première conversation porte sur la clarté, pas sur la pression.
Vous ne savez pas comment cela s'applique à votre situation? Dites-nous ce que vous vivez actuellement et nous vous aiderons à déterminer le bon point de départ.