Planification financière d'entreprise pour propriétaires à Montréal
L'argent gagné à l'intérieur d'une société finance éventuellement une vie à l'extérieur de celle-ci. La planification financière d'entreprise traite les deux comme une seule image connectée, pas deux images distinctes.
Les propriétaires d'entreprise incorporés font face à un défi de planification que les employés n'ont pas: des décisions doivent être prises à la fois au niveau corporatif et personnel, et ces décisions s'influencent mutuellement. La façon dont la société conserve ses liquidités, investit et rémunère son propriétaire a des effets en cascade sur la planification financière personnelle, et les objectifs personnels influencent la façon dont la société devrait être structurée.
La planification financière d'entreprise est la manière dont Achievers Financial aide les propriétaires d'entreprise montréalais à réunir ces éléments en une stratégie coordonnée, en travaillant aux côtés des professionnels qualifiés en fiscalité et en droit appropriés.
C'est l'une des conversations les plus fréquentes que nous avons avec les propriétaires d'entreprise à Westmount, où une grande partie de nos clients incorporés dirigent leur entreprise.
Coordination personnelle et corporative
Chaque propriétaire d'entreprise a éventuellement besoin d'un revenu personnel provenant de la société, que ce soit par salaire, par dividendes, ou par une combinaison des deux. Cette seule décision a des répercussions sur les droits de cotisation au REER, la tranche d'imposition personnelle et la planification de la retraite à long terme. Coordonner ces décisions, plutôt que de les prendre indépendamment, est au cœur de la planification financière d'entreprise.
Flux de trésorerie
Comprendre comment l'argent circule dans l'entreprise, et combien est nécessaire pour opérer en toute sécurité, est un point de départ avant de décider comment les bénéfices non répartis pourraient être utilisés ailleurs. Un plan financier d'entreprise commence généralement par une image claire des besoins opérationnels avant d'aborder les objectifs à plus long terme.
Bénéfices non répartis
L'argent qui reste dans une société après avoir couvert les besoins opérationnels est souvent appelé bénéfices non répartis, et la façon dont il est utilisé, conservé en réserve, investi ou éventuellement versé, est l'une des décisions les plus lourdes de conséquences qu'un propriétaire d'entreprise puisse prendre. Consultez notre page sur la stratégie des bénéfices non répartis pour un examen plus approfondi de cette question précise.
Placements
Les placements d'entreprise impliquent une mécanique fiscale différente de celle des placements personnels, et les décisions concernant où investir, et dans quelle structure de compte, bénéficient d'une attention spécialisée. Consultez notre page sur les placements d'entreprise pour plus de détails.
Protection
Les propriétaires d'entreprise n'ont souvent pas d'assurance collective d'employeur sur laquelle se rabattre, ce qui rend la planification de l'assurance personnelle et corporative plus centrale. Cela peut inclure l'assurance vie et invalidité personnelle, ainsi que des stratégies corporatives comme l'assurance personne clé, couverte sur notre page sur l'assurance personne clé.
Retraite
Sans régime de retraite d'employeur, la planification de la retraite des propriétaires d'entreprise repose souvent davantage sur une combinaison de REER, de CELI, de placements d'entreprise et éventuellement de la valeur réalisée de l'entreprise elle-même, si elle est vendue ou transférée. Cela rend la planification de la retraite et la relève d'entreprise étroitement liées pour bon nombre de propriétaires.
Planification successorale
Une participation dans une entreprise est souvent l'un des actifs les plus importants et les plus complexes dans la succession d'un propriétaire. La planification de ce qui arrivera à cette participation, que ce soit par une vente, une relève familiale ou un rachat par les actionnaires, doit être coordonnée avec le reste du plan successoral. Consultez notre page sur la coordination de la planification successorale d'entreprise pour en savoir plus.
Propriété et continuité de l'entreprise
Pour les entreprises comptant plus d'un propriétaire, les questions entourant les transitions de propriété, qu'elles soient dues à la retraite, à l'invalidité ou au décès, méritent une planification proactive plutôt que d'être abordées seulement lorsqu'un événement déclencheur survient. Consultez notre page sur la planification entre actionnaires pour en savoir plus sur ce sujet précis.
Coordination avec les professionnels en fiscalité et en droit
La planification financière d'entreprise touche fréquemment à des questions ayant des implications fiscales et légales: la structure de rémunération, les catégories d'actions et les considérations successorales en font partie. Nous coordonnons étroitement avec les professionnels qualifiés en fiscalité et en droit appropriés plutôt que d'offrir nous-mêmes des services de déclaration fiscale, de comptabilité ou de conseils juridiques.
Questions à examiner dans le cadre de la planification financière d'entreprise
- Ma structure de rémunération, salaire contre dividendes, est-elle alignée avec mes objectifs personnels et corporatifs?
- Est-ce que je sais combien de liquidités mon entreprise a réellement besoin pour opérer en toute sécurité?
- Ai-je une stratégie pour les bénéfices non répartis au-delà de simplement les laisser s'accumuler?
- Mon assurance personnelle et corporative est-elle coordonnée, ou établie indépendamment?
- Ai-je un plan de retraite qui tient compte à la fois de l'épargne personnelle et de la valeur éventuelle de l'entreprise?
- Ai-je prévu ce qui arrive à l'entreprise si je prends ma retraite, deviens invalide ou décède?
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Zones desservies
Questions fréquentes sur la planification financière d'entreprise
C'est le processus de coordination de la façon dont une entreprise conserve, investit et déplace l'argent, en parallèle du plan financier personnel du propriétaire, incluant les décisions d'assurance, de placement et de retraite prises par l'entremise de la société.
Un comptable s'occupe habituellement de la déclaration fiscale, de la comptabilité et de la conformité. Nous aidons à coordonner l'image plus large de la planification financière, incluant l'assurance, les placements et la retraite, en travaillant aux côtés de votre comptable plutôt qu'en remplaçant ce rôle.
Cela dépend de votre situation fiscale personnelle et corporative, de vos objectifs de droits de cotisation au REER et d'autres facteurs. C'est une question que nous vous aidons à examiner en coordination avec un professionnel qualifié en fiscalité.
Cela dépend de vos besoins opérationnels, de votre horizon temporel et de vos objectifs. Les options incluent le maintien d'une réserve, les placements d'entreprise, ou le financement de stratégies d'assurance. Consultez notre page sur la stratégie des bénéfices non répartis pour un examen plus approfondi.
Oui, souvent encore plus. Sans régime de retraite ou avantages sociaux d'employeur, les propriétaires uniques doivent habituellement bâtir ces éléments personnellement et corporativement à partir de zéro.
Non. Les résultats fiscaux dépendent de votre structure précise, des règles fiscales actuelles et de votre situation individuelle. Nous ne garantissons aucun résultat fiscal et coordonnons les questions fiscales précises avec des professionnels qualifiés en fiscalité.
Pour bon nombre de propriétaires d'entreprise, le financement de la retraite provient d'une combinaison d'épargne personnelle, de placements d'entreprise et de la valeur éventuelle de l'entreprise, c'est pourquoi les deux sont planifiés ensemble plutôt que séparément.
Voyez où vos plans corporatif et personnel pourraient présenter des lacunes.
Apportez un aperçu général de votre structure corporative ou simplement vos questions. La première conversation porte sur la clarté, pas sur la pression.
Vous ne savez pas comment cela s'applique à votre situation? Dites-nous ce que vous vivez actuellement et nous vous aiderons à déterminer le bon point de départ.