Protéger aujourd'hui
Protégez le revenu et les personnes dont dépend votre vie financière.
Nous examinons les responsabilités financières liées à votre revenu et identifions les lacunes potentielles si la maladie, une blessure, l'invalidité ou le décès interrompait votre capacité à gagner un revenu.
Partir des responsabilités liées à votre revenu
La protection commence par les dépenses qui continueraient si une personne ne pouvait plus gagner sa vie : loyer ou hypothèque, épicerie, garde d’enfants, dettes et soutien à des proches. Elle tient aussi compte du travail non rémunéré, comme prendre soin d’un enfant ou d’un parent âgé. Remplacer ce travail peut entraîner une dépense réelle. Dresser cette liste offre un meilleur point de départ que choisir une couverture uniquement selon un multiple du salaire ou le montant de la prime mensuelle.
Relier chaque protection à un événement
L’assurance vie vise les conséquences financières d’un décès. L’assurance invalidité concerne une incapacité de travailler admissible. L’assurance maladies graves peut verser une somme après un diagnostic qui respecte les conditions du contrat. Ces protections répondent à des questions différentes; posséder l’une ne règle pas nécessairement les autres. Commencez par l’événement que vous souhaitez prévoir, puis examinez la prestation, le délai d’attente, les exclusions et la durée du soutien nécessaire. Les pages de services ci-dessous présentent chaque sujet plus en détail.
Examiner les protections déjà en place
Les avantages sociaux, une police personnelle et une assurance liée à un prêt peuvent chacun jouer un rôle. Rassemblez les sommaires et les contrats avant de conclure qu’une protection manque ou fait double emploi. Vérifiez qui est assuré, qui reçoit la prestation et ce qui arrive lors d’un changement d’employeur ou du remboursement d’un prêt. Un montant présenté dans une brochure peut être soumis à des conditions. Conservez vos protections pendant qu’un représentant autorisé explique un remplacement éventuel, son approbation et les conséquences d’une annulation.
Intégrer les primes à votre budget
Les primes partagent votre budget avec le remboursement des dettes, l’épargne d’urgence et la retraite. Une solution abordable tient compte de ces engagements et des changements possibles de prime. Discutez de la durée du besoin, des coûts fixes et de ceux qui pourraient évoluer. Demandez les autres options et leurs compromis, y compris les effets d’une prestation plus faible ou d’un délai d’attente plus long. Vous pourrez mieux évaluer la décision en examinant ensemble le coût et la protection, selon les dépenses réelles de votre ménage.
Tenir compte du Québec et des voyages
Les protections de santé, dentaires et de médicaments demandent un examen distinct. Au Québec, les obligations d’assurance médicaments peuvent déterminer le régime auquel vous devez adhérer; la page correspondante renvoie aux règles de la RAMQ. Les assurances voyage et visiteurs comportent d’autres conditions, notamment les dates, les exclusions médicales et l’admissibilité. Pour les parents et grands-parents qui demandent un super visa, vérifiez les exigences fédérales actuelles avant l’achat. Une police destinée à un usage ne répond pas automatiquement aux exigences d’un autre.
Préparer une conversation sur la protection
Notez les personnes qui dépendent de vous, les principales factures qui continueraient et les protections déjà détenues. Ajoutez les changements récents concernant votre famille, votre emploi ou votre entreprise. Vous pouvez commencer avec des questions, sans dossier complet. Décrivez le sujet à discuter dans le formulaire, en gardant les détails médicaux et les numéros de police hors du formulaire public. Les recommandations de produits et leur mise en place dépendent des professionnels autorisés appropriés, de votre admissibilité et des conditions de l’assureur.
Publié par Achievers Financial · Mise à jour :
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